I consumatori del Quebec vittime di frodi con carte di debito sono meno protetti di quelli a cui sono state rubate le carte di credito. Due imprenditori ritenuti responsabili dalla loro banca per aver rubato 45.000 dollari ciascuno attraverso una frode sofisticata lo hanno imparato nel modo più duro. Il ministro Simon Jolin-Barrette suggerisce che un nuovo disegno di legge cambierà la situazione.
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Jessie Lassonde, proprietaria della Librairie Gourmande, al mercato Jean-Talon, si chiede ancora come avrebbe potuto essere più vigile. Il finto rappresentante della RBC che l’ha chiamata tre settimane fa, mostrando in modo ingannevole il numero dell’istituto finanziario sul display, le ha subito fatto abbassare la guardia. Il ladro conosceva già il saldo dettagliato dei suoi conti. Ha anche avuto accesso alle transazioni più recenti della sua vittima quando ha avviato il suo piano.
“Mi ha detto: ‘Per cancellare le transazioni sospette che appaiono sul conto, ti invierò i codici tramite SMS.’ Stava scherzando con le cose e mi metteva in attesa mentre suonava la stessa musica che senti quando chiami RBC. Non potevo sospettare che fosse una truffatrice”, dice il negoziante.
Rivelandogli questi codici a sei cifre, MMe Lassonde gli ha dato inconsapevolmente le chiavi per svuotare il suo conto bancario aziendale e i suoi conti personali. La truffa ha permesso ai ladri di trasferirsi reciprocamente più di 40.000 dollari.
Non c’è modo di riavere i soldi. La sua banca, racconta, l’accusa di aver fornito i codici di sicurezza e rifiuta ogni rimborso.
Sì, ho fornito i codici. È un errore mio e lo capisco, ma anche la banca ha la sua parte di responsabilità. Il truffatore era già nel mio conto quando è iniziata la chiamata.
Jessie Lassonde, proprietaria di una libreria a Montreal, vittima di una falsa frode rappresentativa
Barbara Jacques, che gestisce un’attività a tema Halloween in Place Rosemère, descrive un identico modus operandi. Il truffatore che l’ha chiamata, fingendosi anche lui un impiegato del rilevamento frodi della RBC, sapeva che aveva pagato una fattura a HydroSolution all’inizio della giornata.
Il ladro l’ha ingannata tre volte nello stesso modo, riuscendo a reindirizzare gli stipendi dei suoi dipendenti su un altro conto. Quasi 45.000 dollari sono scomparsi in una serie di trasferimenti, che la RBC si rifiuta di rimborsare a MMe Jacques.
FOTO JOSIE DESMARAIS, LA STAMPA
Barbara Jacques, una commerciante di Rosemère, si è vista rubare 45.000 dollari da un truffatore che si spacciava per rappresentante della RBC.
La RBC rifiuta di collaborare con la polizia. L’unica opzione che mi resta è sporgere denuncia presso l’ombudsman della banca o assumere un avvocato. Non riesco a spiegare questa situazione.
Barbara Jacques, commerciante a Rosemère, vittima di una frode di falso rappresentante
Senza commentare direttamente questi due casi, RBC afferma che “non chiederà mai al cliente di fornire il proprio PIN, numero di riferimento del bonifico bancario o codice di accesso univoco”.
“È essenziale sapere come individuare i segnali di un tentativo di frode e adottare misure per proteggere le proprie informazioni personali e finanziarie”, scrive la portavoce Jessica Assaf in un’e-mail inviata in risposta alle nostre domande.
Perché gli importi rubati da una carta di credito vengono rimborsati?
Nel caso di MMe Lassonde, i truffatori hanno anche rubato più di 3.000 dollari dalle sue carte di credito, ma queste transazioni sono state immediatamente annullate dall’istituto finanziario, assicura.
Questa situazione non è sorprendente, dicono tre esperti consultati da La stampa. L’articolo 123 del Legge sulla tutela dei consumatori indica nero su bianco che I titolari di carte di credito vittime di frode possono essere ritenuti responsabili solo per $ 50 della perdita totale.
“Ma la legge non prevede quest’obbligo per le carte di debito”, riassume Nicolas Vermeys, vicedirettore del Laboratorio di cybergiustizia.
In generale, se usi Visa o Mastercard, sei più protetto perché ci sono garanzie che accompagnano il marchio.
Simon Marchand, esperto di frodi della società di sicurezza informatica GeoComply
In caso di frode con carta di debito o trasferimento elettronico da un conto all’altro, sono i contratti bancari degli istituti a fungere da legge, spiega l’avvocato Alexandre Plourde, specialista in frodi di Option consommateurs.
Il gruppo di difesa ritiene che le banche attribuiscano ingiustamente l’onere di queste frodi ai consumatori concludendo che hanno “autorizzato la transazione” comunicando un codice segreto.
Nuova fattura
Questo doppio standard, però, rischia di essere eliminato dal disegno di legge 72, attualmente allo studio dell’Assemblea nazionale. Una serie di modifiche al Legge sulla tutela dei consumatori prevede di limitare la responsabilità dei consumatori a $ 50 in caso di transazione fraudolenta non autorizzata.
Ottenere i codici con l’inganno non è una transazione autorizzata.
Simon Jolin-Barrette, ministro della Giustizia, durante l’esame approfondito del disegno di legge
Se verranno rilevati “indizi convincenti” di frode, “la persona sarà rimborsata”, ha aggiunto il ministro, rispondendo alle domande dell’opposizione.
“La dimostrazione di una semplice colpa da parte del consumatore non è sufficiente” per rifiutare il risarcimento previsto dalla fattura, ha chiarito il Ministero in risposta alle nostre richieste di chiarimenti. “L’istituto deve accertare la colpa grave, vale a dire la negligenza, l’imprudenza o la colpa grave. »
Sébastien Plourde, di Option consommateurs, vede in queste dichiarazioni del ministro un’intenzione “che potrebbe aiutare molto le vittime delle frodi bancarie”.
Il Regno Unito inasprisce le regole
Nel Regno Unito, un nuovo quadro normativo senza colpa, entrato in vigore il 7 ottobre, impone agli istituti finanziari di rimborsare le vittime di frode bancaria entro cinque giorni, fino a £ 85.000 ($ 152.000). “L’onere della prova spetta alla banca e deve dimostrare ciò che è accaduto, e la semplice negligenza del cliente non è più un argomento sufficiente”, riassume Simon Marchand, esperto di frodi presso la società bancaria GeoComply. “In risposta, le banche britanniche hanno investito massicciamente nei loro metodi di protezione”, aggiungendo in particolare meccanismi di identificazione biometrica, afferma. Anche la segnalazione delle frodi alle autorità è diventata obbligatoria per le banche del Regno Unito.
